Bilan patrimonial pour CGP : des chiffres calculés avec précision.
Une analyse générée par l'IA, maîtrisée par le conseiller.
Le bilan se construit depuis le recueil client, sans ressaisie. Des chiffres fiables, une analyse sourcée et personnalisable, un document que vous maîtrisez de bout en bout.
Comment se fabrique un bilan Majors
À partir d'un même recueil client, Majors réalise deux traitements bien distincts : les données patrimoniales sont calculées par nos algorithmes pour produire des chiffres précis et cohérents ; l'IA s'appuie ensuite sur ces résultats pour rédiger l'analyse de chaque thématique. Le calcul appartient aux algorithmes. L'analyse à l'IA. La décision finale au conseiller.
1 — Le recueil
Les pièces du client sont analysées et viennent pré-remplir son recueil. Une donnée saisie ou extraite une fois alimente ensuite l'ensemble du bilan, sans ressaisie.
2 — Des chiffres calculés, une analyse générée
Actif net, ratios, endettement, IFI, droits de succession… Les chiffres sont calculés par nos algorithmes à partir des données réelles du dossier. L'IA ne génère ni n'invente aucun chiffre.
Pour chaque thématique, l'IA rédige une analyse à partir des données calculées, avec ses sources. Vous pouvez l'orienter pour approfondir un point, l'affiner selon votre lecture, puis l'éditer librement. Le conseiller garde toujours le dernier mot.
3 — Votre bilan, sous votre contrôle
Vous choisissez les analyses à conserver, vous ajustez leur contenu, vous masquez les sections inutiles et vous exportez le bilan à vos couleurs. Le dossier évolue ? Vous régénérez le bilan à partir des nouvelles données. À chaque étape, vous gardez la main sur ce qui sera présenté au client.
Dans chaque section, l'analyse que vous auriez écrite
Lecture experte de la situation
Votre patrimoine net s'élève à 1 240 000 €. Sa structure est saine, mais concentrée. L'immobilier en représente 58 %, le reste tient pour beaucoup à des liquidités importantes, et les placements financiers y occupent encore peu de place. Votre endettement de 225 000 €, soit un taux de 21 %, demeure confortable, et votre capacité d'épargne de 18 400 € par an vous laisse une réelle marge de manœuvre. Vous avez donc les moyens d'investir, mais une part trop faible de votre capital travaille aujourd'hui, ce qui pèsera à terme sur sa croissance. Votre régime matrimonial, la communauté réduite aux acquêts [art. 1400 C. civ.], protège votre conjoint et mérite d'être réexaminé sous l'angle de la transmission.
Trois sujets méritent d'être travaillés. La fiscalité d'abord. Compte tenu de votre tranche d'imposition, des versements sur un PER viendraient en déduction de votre revenu imposable [art. 163 quatervicies CGI], et l'assurance-vie devient nettement plus intéressante après 8 ans, avec un abattement de 4 600 € par an sur les rachats [art. 125-0 A CGI]. La transmission ensuite. Utiliser dès maintenant les abattements de donation, soit 100 000 € par parent et par enfant renouvelables tous les 15 ans [art. 779 I CGI], réduirait sensiblement les droits à payer. La retraite enfin, qu'une diversification progressive de votre épargne permettrait de sécuriser.
Exemple illustratif, généré à partir d'un dossier de démonstration.
L'IA rédige
Depuis les données du dossier, pas depuis un modèle type. Les montants cités sont ceux du client, les points de droit renvoient à leur source : Code civil, CGI, BOFiP, Légifrance. Les chiffres, eux, sortent d'un calcul — l'IA ne les invente pas.
Vous affinez
« Insiste davantage sur la transmission », « reste prudent sur la projection retraite », « retire la partie fiscale, on la traitera plus tard ». Vous donnez l'orientation, le paragraphe se réécrit.
Vous éditez
Si un mot ne convient toujours pas, vous le changez vous-même. L'analyse s'édite librement, se déplace, ou se masque du document final. Vous relisez tout ce que vous signez.
Automatisé jusqu'au bout. Éditable jusqu'au dernier mot.
Huit thématiques, aucune saisie
Le bilan est le dernier onglet de la fiche client. Toute la donnée du recueil est reprise, y compris celle extraite automatiquement des pièces transmises. Vous gardez les thématiques utiles à ce client, vous écartez les autres avant l'export.
- Synthèse — actif net, ratios, points d'attention
- Patrimoine — composition, répartition, concentration
- Flux — revenus, charges, capacité d'épargne
- Fiscalité — impôt sur le revenu, IFI, leviers identifiés
- Succession — droits estimés, scénarios de décès
- Retraite — objectifs et ressources mobilisables
- Analyses — vos scénarios sur mesure
- Conclusion — la lettre remise au client
Le dossier évolue ? Un clic régénère le bilan depuis le recueil mis à jour.
- Patrimoine brut1 465 000 €
- Passif225 000 €
- Capacité d'épargne annuelle18 400 €
- Taux d'endettement21 %
- IFI estimé2 130 €
- Trésorerie pléthorique : réallocation à étudier
- Allocation déséquilibrée au regard du profil retenu
- Seuil IFI franchi : leviers à examiner
- Incohérence entre deux pièces du dossier
Exemple illustratif. Les valeurs et les points remontés dépendent des données du recueil.
Les points d'attention ne décrivent pas un patrimoine : ils indiquent par où commencer.
Et si ?
Un bilan décrit une situation ; le conseil commence quand on la fait bouger. Choisissez un scénario, paramétrez vos hypothèses, ajoutez le contexte que vous seul connaissez : l'analyse vient s'ajouter au bilan, avec ses références. Plusieurs scénarios peuvent y cohabiter pour être comparés.
Voyez-le sur un vrai dossier
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